โฆษณาสินเชื่อด่วนที่แปะตามเสาไฟฟ้าน่าเชื่อถือหรือไม่

หากคุณเคยเดินผ่านเสาไฟฟ้าหรือกำแพงสาธารณะในเขตเมือง คงเคยเห็นใบปลิวหรือสติ๊กเกอร์โฆษณา “สินเชื่อด่วน” ที่ให้กู้เงินแบบไม่เช็คเครดิต อนุมัติไว โอนเงินเข้าบัญชีภายใน 30 นาที ฟังดูเหมือนเป็นทางออกที่ง่ายสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน แต่แท้จริงแล้ว โฆษณาสินเชื่อด่วนเหล่านี้น่าเชื่อถือแค่ไหน? และหากกู้เงินจากแหล่งเหล่านี้ จะมีความเสี่ยงอย่างไร ?

1.บริษัทที่ให้สินเชื่อต้องมีใบอนุญาตถูกต้องตามกฎหมาย

ตาม พระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคล พ.ศ. 2545 และกฎหมายที่เกี่ยวข้อง บริษัทหรือบุคคลที่จะปล่อยเงินกู้ให้ประชาชนต้องได้รับ ใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง หรืออยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เช่น สถาบันการเงิน, นอนแบงก์ (Non-Bank) ที่ได้รับอนุญาต หรือผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ (Pico Finance)

โฆษณาสินเชื่อด่วนตามเสาไฟฟ้าส่วนใหญ่ มักเป็นแหล่งเงินกู้นอกระบบ ซึ่งไม่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานที่กำกับดูแล เมื่อไม่มีใบอนุญาต การดำเนินธุรกิจจึงอาจผิดกฎหมาย และไม่มีมาตรฐานด้านอัตราดอกเบี้ยหรือเงื่อนไขสัญญาที่ยุติธรรมต่อผู้กู้

2.ดอกเบี้ยโหดและค่าธรรมเนียมแฝง

หากตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อด่วนที่ถูกกฎหมาย สินเชื่อบุคคลที่ปล่อยโดยธนาคารหรือ Non-Bank ที่ได้รับอนุญาต ไม่สามารถคิดดอกเบี้ยเกินอัตราที่กฎหมายกำหนด เช่น

• สินเชื่อบุคคล อยู่ที่ไม่เกิน 25% ต่อปี
• พิโกไฟแนนซ์ ดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 36% ต่อปี
• นาโนไฟแนนซ์ ดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 33% ต่อปี

แต่แหล่งเงินกู้นอกระบบที่โฆษณาตามเสาไฟฟ้ามักคิดดอกเบี้ยในอัตราที่ สูงกว่าที่กฎหมายกำหนด บางรายอาจเก็บดอกเบี้ยเป็นรายวันหรือรายสัปดาห์ ส่งผลให้ภาระดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็นหลายร้อยเปอร์เซ็นต์ต่อปี นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมแฝง เช่น ค่ามัดจำ ค่าดำเนินการ หรือการบังคับให้ซื้อสินค้า/บริการพ่วง

3.สัญญาไม่เป็นธรรมและการข่มขู่ทวงหนี้

เงินกู้นอกระบบมักไม่มีสัญญาที่ชัดเจน หรืออาจใช้เอกสารที่เอาเปรียบผู้กู้ เช่น ให้ผู้กู้เซ็นเอกสารลอยไว้ก่อนโดยไม่มีรายละเอียด เมื่อถึงเวลาทวงหนี้ อาจถูกเรียกเงินเกินกว่าที่ตกลง หรือโดนข่มขู่ ใช้กำลังบังคับ หรือประจานทางสังคม ซึ่งเป็นการละเมิดสิทธิ์ของลูกหนี้

ในทางกฎหมาย การทวงหนี้ต้องอยู่ภายใต้ พระราชบัญญัติการทวงหนี้ พ.ศ. 2558 ซึ่งกำหนดให้เจ้าหนี้ทวงหนี้ได้เฉพาะในเวลาที่เหมาะสม ห้ามข่มขู่ หรือใช้ความรุนแรง แต่แหล่งเงินกู้นอกระบบมักใช้วิธีที่ผิดกฎหมาย ซึ่งสร้างความเดือดร้อนแก่ผู้กู้

4.วิธีเช็คว่าสินเชื่อด่วนถูกกฎหมายหรือไม่

หากต้องการกู้เงินอย่างปลอดภัย ควรตรวจสอบว่าแหล่งสินเชื่อด่วนที่คุณสนใจมีใบอนุญาตหรือไม่ โดยสามารถเช็คได้จาก

• เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (www.bot.or.th)
• กระทรวงการคลัง หรือสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (www.fpo.go.th)
• ตรวจสอบรายชื่อ Non-Bank ที่ได้รับอนุญาตผ่านเว็บไซต์ของแต่ละสถาบัน

หากโฆษณาไม่มีชื่อบริษัท ไม่มีเลขทะเบียนธุรกิจ และไม่มีข้อมูลที่สามารถตรวจสอบได้ ถือว่าเป็นแหล่งเงินกู้ที่น่าสงสัย

5.ทางเลือกอื่น ๆ แทนการกู้นอกระบบ

หากคุณต้องการเงินด่วนแต่ไม่อยากเสี่ยงกับสินเชื่อด่วนนอกระบบ มีทางเลือกอื่นที่ปลอดภัยกว่า เช่น

• สมัครสินเชื่อด่วนบุคคลจากธนาคารหรือ Non-Bank ที่ถูกกฎหมาย
• ใช้สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ ซึ่งเป็นแหล่งเงินกู้สำหรับผู้ที่เข้าถึงธนาคารยาก
• ขอสินเชื่อจากสหกรณ์ออมทรัพย์ หรือกองทุนหมู่บ้านในท้องถิ่น
• ใช้บริการสินเชื่อดิจิทัลที่ได้รับการรับรองจาก ธปท. เช่น สินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร

โฆษณาสินเชื่อด่วนตามเสาไฟฟ้าส่วนใหญ่เป็นแหล่งเงินกู้นอกระบบที่ไม่ได้รับอนุญาต คิดดอกเบี้ยสูง มีสัญญาเอาเปรียบ และใช้วิธีทวงหนี้ที่ผิดกฎหมาย หากต้องการกู้เงินอย่างปลอดภัย ควรเลือกแหล่งสินเชื่อด่วนที่ถูกต้องตามกฎหมาย และตรวจสอบใบอนุญาตก่อนเสมอ เพราะเงินกู้ที่ดูง่ายเกินไป อาจเป็นกับดักหนี้ที่ทำให้ชีวิตลำบากยิ่งขึ้น